부채가 많아 힘드신 분들은 많습니다. 이 세상엔 부자도 많고 그렇지 못한 사람도 많습니다. 빚이 많은 사람에게 평범한 그런 사람이 되기 위한 제도를 알아보겠습니다.
신용회복이란?
신용 회복은 부채 관리에 어려움을 겪고 있으며 신용 점수를 향상시키고 싶은 개인을 돕기 위해 고안된 프로세스
->일반적으로 부채를 재구성하고 관리 가능한 상환 계획을 수립하기 위해 채권자와 협상하는 과정이 포함
신용회복 프로세스
신용회복을 하기위해서는 신용회복위원회를 찾아 상담과 여러과정을 거쳐야 합니다. 그 과정에 소요되는 기간과 필요한 서류를 알아보도록 하겠습니다.
초기 평가 및 상담
기간:
1~2주
필요한 서류:
최근 신용 보고서
모든 미결제 부채 목록
소득 증명(급여 명세서, 세금 신고서 등)
월별 지출 내역서
초기 상담시 본인의 재정 상황을 검토하기 위해 신용 상담사 또는 재정 자문가와 만나게 됩니다. 상담사는 본인 신용 보고서를 이해하고 부채 문제의 정도를 평가하는 데 도움을 줍니다.
부채 상담 및 예산 계획
기간:
1~2주
필요한 서류:
세부예산계획
상담사는 본인의 재정을 더 잘 관리하기 위해 현실적인 예산 계획을 세우는 데 도움
->이 계획에는 비용을 절감하고 부채 상환을 위한 자금을 할당하기 위한 전략이 포함
부채 관리 계획(DMP) 등록
기간:
2~4주
필요한 서류:
부채 관리 계획 계약
상담사가 채권자와 협상하기 위한 위임장 양식
부채 관리 계획이 적합한 경우 프로그램에 등록하게 됩니다. 신용 상담사는 채권자와 협상하여 이자율을 낮추고 연체료를 면제하며 실현 가능한 상환 일정을 수립
채권자와의 협상
기간:
1~3개월
필요한 서류:
채권자와의 모든 서신 사본
신용 상담사는 더 나은 조건을 협상하기 위해 채권자에게 연락합니다. 여기에는 이자율 인하, 월 납입금 인하, 상환 기간 연장 등이 포함
DMP 시행 및 월별 결제
기간:
3~5년
필요한 서류:
월별 지불 영수증
정기 수입 및 지출 보고서
조건이 합의되면 신용 상담 기관에 매월 지불을 시작
->신용 상담 기관은 합의된 계획에 따라 채권자에게 자금을 분배
정기적인 모니터링 및 조정
기간:
DMP 기간 동안
필요한 서류:
업데이트된 손익계산서
업데이트된 지출 보고서
신용 상담사는 정기적으로 귀하의 재정 상황을 검토하고 필요한 경우 계획을 조정
->정기적인 모니터링을 통해 상환 일정을 일정하게 유지하는 데 도움
DMP 및 부채 정리 완료
기간:
DMP 기간 종료(보통 3~5년)
필요한 서류:
최종 결제 영수증
채무가 상환되었음을 알리는 채권자로부터의 확인서
DMP를 성공적으로 완료->
채권자로부터 부채가 상환되었다는 확인->
본인의 신용 보고서에는 이러한 변경 사항도 반영되어 본인의 신용 점수를 높이는 데 도움
필요 서류
초기 단계:
신용 보고서, 부채 목록, 소득 증명서, 월 지출.
부채 관리 계획 등록:
DMP 계약서, 승인 양식.
협상 단계:
채권자와의 서신.
구현 및 모니터링:
결제 영수증, 정기적인 재무 업데이트.
완료 단계:
최종 지불 영수증, 채권자로부터의 확인서.
신용 회복 절차를 성실히 따르면 재정 상황과 신용 점수가 크게 향상될 수 있습니다. 신용회복의 경우 신용회복위원회를 통해야 하기 때문에 꼭 좋은 상담사를 만나 좋은 결과를 얻으시기를 바랍니다.